Как избавится от долгов бесплатно в 2024 году?

Удвоилось число бесплатных банкротств после упрощения требований к должнику

В конце 2023 года подать на бесплатное банкротство через МФЦ стало проще!

По данным «Федресурса», количество гражданских внесудебных банкротств, инициированных 3 ноября 2023 года, составило 2 081 бесплатных банкротств, что в 2.2 раза больше, чем в предыдущем месяце 942 банкротства.

С 3 ноября 2023 года граждане с задолженностью от 25 000 до 1 000 000 руб. (было от 50 000 до 500 тыс. рублей) смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства с помощью Многофункционального центра (МФЦ).

Плюсом эта процедура теперь доступна и тем, в отношении кого идёт исполнительное производство из-за отсутствия имущества (раньше исполнительное производство должно было быть завершено).

Для граждан, у кого доход социального характера, например, пенсионеров, процедура может быть инициирована через 12 месяцев после начала взыскания долгов, для остальных — только через 7 лет!

По данным Федресурса, в ноябре 2023 года граждане инициировали рекордное количество внесудебных банкротств после того, как процедура была введена в РФ с осени 2020 года. Раннее число возбужденных дел не превышало 1 000 в месяц, а в декабре 2022 года было зафиксировано  максимальное число возбужденных дел.

Одновременно снижается количество отказов: производство возбуждается в 84 % случаев подачи заявления, старый показатель 76 % одобрений в несудебном банкротстве! Всего за период внесудебной несостоятельности с сентября 2020 года по конец ноября 2023 года было возбуждено 24 539 дел и завершено 17 530, при этом доля возбужденных дел составила 59 %.

За всё время внесудебной несостоятельности (с сентября 2020 года по конец ноября 2023 года) было возбуждено 24 540 дел и завершено 17 530, при этом доля возбужденных дел в общем 59%.

Далее вы узнайте, что предусматривает новый закон и кто имеет право на бесплатное банкротство на 2024 год

С сентября 2020 года в МФЦ появилась новая услуга — бесплатное банкротство. В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, что отражает его отличие от платной процедуры — упрощенное списание долгов проходит вне суда, в административном порядке — путем подачи заявления в МФЦ.

Закон вступил в силу с 01 сентября 2020 года.

Рассмотрим, что дает новый закон, и кому подходит вариант бесплатного банкротства.

Процедура, условия и требования для упрощённого банкротства вне суда

С 1 октября 2015 года у граждан появилась возможность объявить себя банкротом, но граждане у которых нет денег не спешат обращаться в суд. Кто может рассчитывать на бесплатное внесудебное (упрощенное) банкротство?

Внесудебное банкротство решает проблему сроков и стоимости погашения долгов для людей без имущества. Далее приведены главные положения этого закона.

Изменились и требования к должникам для подачи заявления упрощённого банкротства.

Далее перечислены требования внесудебного банкротства для должников.

Как происходит бесплатное банкротство через МФЦ

В соответствии с новой редакцией закона процедура бесплатного банкротства проходит в несколько этапов:

Приставы должны закрыть исполнительное производство

Чтобы начать внесудебное производство по делу о банкротстве необходимо подтвердить, что исполнительное производство было завершено в соответствии с требуемыми статьями. На сайте ФССП можно проверит информацию о должниках.

Для этого перейдите на сайт и введите:

Введите свои имя, фамилию, адрес прописки и верную дату рождения. После этого вы узнаете, почему исполнительное производство было прекращено и открыто ли новое ИП. Если старое производство прекращено, а новое не открыто, подать заявление о упрощённом банкротстве можно при сумме долга от 25 до 1000 тыс. руб.

Нужно подать заявление на упрощённое банкротство в МФЦ

Гражданин «должник» должен прийти в МФЦ и подать на упрощённое банкротство на, либо принести заполненную форму сразу.

Скачать форму для упрощённого банкротства можно ниже по ссылке:

Важно не забыть указать всех кредитные организации!

1. Кредитор, забывший о процедуре, может заявить возражения в суде, если узнает об этом до завершения процедуры. Тогда, если сумма долга, заявленная этим кредитором, превышает 1000 000 рублей, банкротство переходит из внесудебного в судебное.

2. Забытая кредитная организация не знавшая о процедуре банкротства или не хотевшая вмешиваться, внесудебное банкротство состоится и лицо признается несостоятельным, а долг перед кредитором, указанным в заявлении, списывается. Кредиторы, которых гражданин не упомянул, могут вернуть свои средства несмотря на банкротство. Однако если должник забыл о кредиторе, кредитор обязан участвовать во внесудебном разбирательстве. Обязанность кредитора, заявить о своих требованиях к должнику в реестр требований кредиторов.

3. Все долги гражданина должны быть включены в сумму долга в 1 000 000 рублей. В том числе долги не списанные судом. Например: долги по заработной плате (в случае банкротства работника физического лица, имеющего статус индивидуального предпринимателя или бывшего индивидуального предпринимателя).

Ситуация спорная, так как должники могут выбирать, что списывать, а что оплатить. В пример, они могут списать налоги, расходы на оплату жилья и коммунальных услуг и далее просто выплачивать кредит.

Одобрение Единого федерального реестра сведений о банкротстве

МФЦ направит в Федеральную службу судебных приставов запрос. Далее ФССП подтверждает прекращение производства по делу потому что отсутствует имущество (в течение одного рабочего дня).

В случае подтверждения этого судебными приставами, МФЦ в течение трех дней направляет информацию в ЕБРР (Федресурс) для публикации в Едином реестре сведений о банкротстве.

Пол года кредиторы проверяют должника

Федеральные ресурсы размещают публичное уведомление о том, что такие-то граждане подали заявление о внесудебном банкротстве через МФЦ в адрес кредиторов указанными в заявлении.

МФЦ направляет копию этой публикации судебному приставу, в суд и в банк, в котором должник получил кредит. Почему? Потому что в течение шести месяцев после публичного уведомления все требования кредиторов приостанавливаются, проценты больше не начисляются, а бесплатные списания со счета больше не допускаются. Коллекторы также обязаны приостановить взыскание.

На что имеют право кредиторы при упрощённом внесудебном банкротстве? У кредиторов есть шесть месяцев, чтобы проверить, должника на отсутствие имущества. Кредитор без согласия лица может получить выписку о имуществе и зарегистрированных правах в разных местах:

В отчетах перечисляется имущество должника по состоянию на указанную дату, а также ранее принадлежавшее имущество, что было продано или передано в дар.

В случае если должник передал автомобиль в собственность своему сыну, когда у него уже был долг, кредитор может возразить против такой сделки.

Помимо этого, кредиторы проверяют имущество, зарегистрированное как на самого должника, так и на жену или мужа должника. Общая собственность (приобретенная во время брака) принадлежит 50 на 50 обоим супругам. Примером могут служить садовые участки и ценные бумаги.

В случае когда собственность была приобретена в период брака и соглашение о разделе не достигнуто, кредитор может требовать продажи совместно нажитых ценностей, половина из которых идет на погашение долга должника.

Другая половина выплачивается супруге/супругу. Такие споры проходят в суде, а в случае обнаружения скрытой собственности кредиторы имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении полномасштабного дела о банкротстве.

На протяжении 6-ти месяцев, пока объявление о внесудебном банкротстве размещено на сайте Федресурса, гражданин не имеет права давать гарантии и принимать новые долги. В случае, если у должника появится собственность или средства, кредитор может начать судебное дело или потребовать прекращения внесудебного (упрощённого) банкротства. 

Должник признается банкротом и долги списываются

Через пол года с начала банкротства, если кредиторы не найдут скрытое имущество и финансовые средства. После банкротства на Федеральном ресурсе МФЦ сделает публикацию, подтверждающую банкротство.

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Необходимые документы для внесудебного банкротства

Рассмотрим, какие документы необходимы для проведения процедуры внесудебного банкротства. Список необходимых документов такой же, как и при классическом банкротстве.

1. паспорт, СНИЛС и ИНН;
2. постановление Федерального управления по исполнению гражданских наказаний о прекращении исполнительного производства;
3. Список кредитных организации и документы о наличие всех задолженностей.

Нужно ли платить за «Бесплатное банкротство»?

Закон уточняет, что списание производится без государственной пошлины или платы за публичное уведомление, и ничего не нужно платить. А так как банкротство происходит во внесудебном порядке и без арбитражного управляющего, то и его услуги не нужно оплачивать в отличие от судебного банкротства, стоимость услуги управляющего на данный момент 25.000 рублей.

Новая поправка позволяет списать долг даже людям с низкими доходами. Если судебный пристав уже пришел к выводу, что долг не подлежит взысканию, нет необходимости повторно рассматривать его в рамках дорогостоящего судебного разбирательства.

Бесплатное банкротство — это лучший вариант, если нет средств для судебного банкротства, но часто должник не может понять, что и как делать. В таком случае можно обратиться за помощью к юристу. Он грамотно проверит документы и заполнит заявление.

Почему банки и финансисты против поправок о бесплатном банкротстве

Банки, кредиторы и финансисты против поправок на упрощенное банкротство. 

Вот что их не устраивает в поправках:

Вышесказанное, это дело банкиров и государственных чиновников.

В общем бесплатное банкротство дает возможность избавиться от постоянных долгов тем, кто не может финансово осилить банкротство: малообеспеченные и малоимущие должники. Инвалиды, находящиеся на социальном обеспечении, и другие. Граждане, которых уволили или потерявших работу или другие заработки, в том числе индивидуальные предприниматели.

Минусы и недоработки бесплатного банкротства

После почти года внесудебных процедур оказалось, чтобы стать банкротом, через банкротство в МФЦ, трудное дело.  Например: гражданин с долгами соответствовал всем установленным законом критериям: его долги были в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей, судебный пристав завершил его дело в соответствии с требуемыми статьями, указал в при подаче заявления всех кредиторов. Однако ему было отказано.

Почему это происходит при бесплатном банкротстве, ниже:

Отказали в упрощенном банкротстве в самом начале

Само МФЦ являются лишь связующим звеном. Оно передаёт кредиторам информации о желании должника обанкротиться через портал Федресурса. И хотя очень хочется верить, что законодатель разделил работу арбитражного управляющего между кредитной организацией и МФЦ, это не так.  В МФЦ не обязаны помогать при заполнении заявления, они являются лишь связующим звеном между должником и кредиторами. Сотрудники МФЦ могут распечатывать уже заполненное должником заявление и по запросу искать данные кредитора в интернете. Это означает, что должник сам должен знать в подробности всю информацию о долге и не может исправить неточности заявления после его подачи.

В отличие от бесплатного банкротства, банкротство через суд контролирует арбитражный управляющих. Он информирует кредитные организации, также работает с их требованиям (суммы, сроки и законность) — за эту работу управляющий получает 25 000 рублей. Так как работа сложная и во время судебного банкротства кредиторы часто продают свои долги и работать приходиться у же с новыми кредитными организациями. Так же может изменяется и сам долг, ведь должник и кредитор могут идти на мировые соглашения и списывать любую сумму из неустоек в ходе банкротства. За всеми этими изменениями следит арбитражный управляющий.

Почему бесплатное банкротство длится 6 месяцев?

Это связано с тем, что может поменяться кредитор. Вначале вы должны выплатить Банку кредит в размере 500 000 рублей, а через месяц ваш долг будет продан частной компании «Коллекторы РФ».

Не редкий случай продажи долга банком коллекторам. Теперь это новый кредитор должника, подавшего заявление о банкротстве в МФЦ. Должник не обязан знать о новом кредиторе, пока не захочет подать на банкротство в МФЦ

Какие действия банка при подаче его должника на банкротство? Юристы банка ответственные за должников проверяют публикации на Федресурсе о должниках.

Юрист заходит на Федресурс и подтверждает, что Иванов Иван Иванович из Иваново Ивановской области подал на банкротство в МФЦ в Иваново. Среди кредиторов значится имя Банка, который получил кредит два года назад в Банке Иваново.

После этого юрист напишет в «Федресурс» — мы больше не являемся кредиторами. Пожалуйста, свяжитесь с новыми кредиторами «Коллекторы РФ».

Так как МФЦ не проверяет актуальность кредиторов на Федресурсе и этот недочет может служить отказом в банкротстве!

Если есть хоть одно такое «несоответствие» в данных, содержащихся в заявлении должника, банкротство уже может быть отменено.

Усложняется ситуация с перепродажей долгов от коллектора к коллектору в случаях, если гражданин взял в долг в одной кредитной организации, а впоследствии центральный банк отзывает у неё лицензию. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), российский системный банковский расчетный центр, крайне жестко ведет дела взыскания долгов: у (АСВ) есть много опытных юристов, которые преследуют должников, где бы они ни находились и до последнего дня жизни, тем более если сумма долга превышает 1 млн рублей и выше.

Для небольших банков, у которых Центробанк отозвал лицензию в период с 2013 по 2020 год, эта сумма — очень, очень большой кредит, за который стоит побороться. Словом, если среди кредиторов есть АСВ, списать долг при упрощенном банкротстве практически нереально.

И это не весь перечень «подводных камней» упрощенной процедуры: функция бесплатного банкротства через МФЦ ещё недоработана, и  отказы в банкротстве через МФЦ появляются ежедневно! 

Частые вопросы по бесплатному банкротству