Закон о банкротстве физических лиц в 2024 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Вы интересуетесь ФЗ о банкротстве физических лиц (№ 127-ФЗ)? 
Значит вы относитесь либо к юристам, либо к людям, которые взяли кредит или имеют другую задолженность, но не могут её оплатить. Хотя часто этот кредит был навязан кредитором через рекламу, либо был взят не обдуманно. На такой случай правительство разработало ФЗ о БФЛ, для того чтобы граждане могли списать все долги в учет аналогичного по стоимости имущества (автомобили, недвижимость, если не единственное жильё), а если имущества нет или квартира одна, или его грамотно переписали, то просто списать долги.

Мы можем помочь подать документы на банкротство физ. Лиц — это актуально для тех кто не может платить долги во время и кого мучают звонками коллекторы! Вы можете законно списать долги, без потери своего имущества!

Банкротство физического лица (БФЛ) — это часть закона «О банкротстве». Процедура, которая позволяет человеку освободиться от долгов, если он не в состоянии их выплатить. Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Финансовая несостоятельность — это состояние, когда человек не может оплатить свои долги из-за отсутствия денег.

Банкротство может быть добровольным, когда человек сам обращается в суд с заявлением о банкротстве, или принудительным, когда кредиторы подают на него в суд. Все кто прошёл процедуру банкротства, становятся полностью свободными от долгов!

Федеральный закон о признании себя банкротом включает в себя понятийную часть дела, когда физ. лицо может обратиться за списанием долгов. Сейчас можно законно банкротится всем физическим лицам имеющим долги! Хотя до 2015 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели.

Законодатели планировали создать отдельный закон о БФЛ, но в 2023 году оставили правила банкротства по упрощенке, внесудебном порядке. С 4 ноября 2023 года вступил в силу Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 04.08.2023 N 474-ФЗ.

Закон о банкротстве был принят в 2002 году. С того времени в него внесли множество изменений:

• пересмотрены стадии и сроки прохождения процесса банкротства,
• изменена технология торгов по реализации имущества,
• подкорректированы признаки неплатежеспособности для частных лиц.

Как работает ФЗ о «БФЛ» банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Глава X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» — федеральный закон регулирующий право на банкротство физлиц.

Скачать о ознакомиться с законом можно по ссылке ниже

Коротко о законе банкротства:

Вопросы наших клиентов:

Банкротство физического лица позволяет избавляться от тяжёлого груза долгов

Не можете заплатить по долгам, подумайте о банкротстве! Законный способ начать новую финансовую жизнь без долгов. Мы возьмем ваша документы подтверждающие вашу несостоятельность и доведём дело до победного конца. Вам нужно только оплатить работу управляющего.

Важные поправки в ФЗ о банкротстве до 2024

C каждым днём банкротство становится «популярнее», реклама об услугах банкротства не сходит с экранов ТВ и идёт сразу за рекламой о кредитах. Это значит, что кредиты раздастся с огромной скоростью, что ведёт часто к банкротству. Люди берут в долг под процент в одних обстоятельствах, а в сложные времена, от которых никто не застрахован, просто не может расстаться с долгами, раньше за это сажали в тюрьму, а сейчас есть более щадящая процедура — банкротствоамые важные поправки были связаны с оплатой процедуры банкротства! Изначально при создании ФЗ (1.10.15) размер премии юристу ровнялся 10 000 рублям за одно дело о банкротстве, но меньше чем через год премия выросла до 25 000 рублей. Плюс за реализацию имущества премия была 2%, а стала 7%. 

Ещё одни финансовые изменения коснулись госпошлины, она уменьшилась с 6 000 рублей до всего 300 рублей.

Вообще поправки и изменения в законах необходимы по нескольким причинам:

1. Адаптация к новым условиям: Законы должны адаптироваться к новым обстоятельствам, возникающим в обществе. Это может включать в себя новые технологии, социальные изменения или экономические условия.

2. Корректировка недостатков: В процессе применения закона могут обнаруживаться недостатки или недоработки, которые требуют исправления.

3. Устранение противоречий: Если два или более законов противоречат друг другу, это может привести к юридической неопределенности и несправедливости. Поправка или изменение в одном из законов может устранить эти противоречия.

4. Соответствие международным нормам: Многие страны стремятся к гармонизации своих законов с международными стандартами, чтобы улучшить сотрудничество и избежать юридических разногласий.

5. Приведение в соответствие с конституцией: Иногда законы могут быть изменены или уточнены, чтобы привести их в соответствие с основными принципами конституции.

6. Отражение общественного мнения: Законодатели могут учитывать мнение общественности при внесении изменений в законы, если это считается необходимым.

В связи с поправками, внесенными в Закон о банкротстве, с 1 сентября 2020 года физическое лицо также может быть признано банкротом при сумме долга менее 500 тысяч рублей, но при условии, что размер задолженности превышает стоимость его имущества и он не в состоянии погасить свои обязательства в течение трех месяцев.

Также поправки предусматривают упрощение процедуры банкротства для физических лиц. Теперь физическое лицо может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если сумма задолженности составляет более 50 тысяч рублей и срок неисполнения обязательств превышает 6 месяцев. Ранее для этого требовалось наличие задолженности от 500 тысяч рублей.

С 2020 по 7 января 2021 для ИП и с 2022 (из-за СВО) для физ.лиц (ЛНР, ДНР) и ИП  действовал мораторий на банкротство — это мера, принималась правительством с целью защитить предприятия и физ. лица от возможного банкротства в период кризиса или других сложных экономических условий. Мораторий может быть введен как на все банкротства, так и на определенные виды предприятий или отраслей.

Цель моратория — дать предприятиям и физ. лицам время на восстановление и предотвращение массовых банкротств, которые могут привести к социальным и экономическим проблемам. Однако, мораторий может иметь и негативные последствия, такие как снижение конкуренции и ограничение возможностей для реструктуризации долгов.

Если вы чувствуете, что не можете сейчас и в будущем выплачивать счета по долгам, желательно подумать о последствиях сразу и обратится к проверенным специалистам.

Физическое лицо может сам подать на банкротство, но банкротство — это сложная юридическая процедура, которая требует профессиональной помощи. Самостоятельное составление заявления о банкротстве может привести к ошибкам и негативным последствиям. Рекомендуется обратиться к юристу, который поможет составить заявление и проведет всю необходимую работу по банкротству.

Главное не стесняться и не бояться, банкротство — это популярный выход из проблемной ситуации с долгами для 669 000 человек с 2015 по 2022 год прошли процедуру банкротства!

Кому не подходит закон о банкротстве?

Банкротство — сложная и серьезная процедура, которая может помочь людям избавиться от долгов и начать жизнь «с чистого листа». Однако подача заявления о банкротстве не всегда является лучшим решением. В некоторых случаях это может быть неблагоприятным или неправильным решением.

Давайте рассмотрим, кому не следует подавать заявление о банкротстве:

1. Обманное списание долгов. Подача заявления о банкротстве не должна быть средством ухода от ответственности за долги. Если человек намеренно скрывает имущество или совершает сомнительные сделки до подачи заявления о банкротстве, суд может признать такие сделки недействительными и отказать в списании долга. Если по долгу гражданина еще не прошел срок исковой давности. По закону некоторые долги имеют срок исковой давности.

2. Если срок исковой давности еще не истек, гражданин может рассчитывать на то, что сможет взыскать долг с кредитора даже после процедуры банкротства. Если гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика личного банкротства требует, чтобы гражданин представил убедительные доказательства наличия у него трудностей с оплатой долга.

3. Если гражданин не может предоставить достаточных доказательств финансовой несостоятельности, суд может отказать в банкротстве. Это лишь некоторые распространенные примеры дел, которые заслуживают внимания к возможности судебного отказа. Однако каждая ситуация индивидуальна, и процедура отказа или предоставления банкротства может зависеть от целого ряда факторов.

Внесудебное упрощенное банкротство через МФЦ в 2024

Федеральный закон об упрощенном банкротстве через МФЦ обсуждали с 2017 года. В связи с кризисом и недовольством населения Государственная Дума приняла новые поправки о упрощенном внесудебном банкротстве от 07.2020.

Согласно статье 47 Закона об исполнительном производстве, гражданин, с оконченным исполнительным производством, может подать заявление о внесудебном банкротстве через МФЦ.

Однако, поскольку у должника нет имущества, процедура должна быть завершена в соответствии с правильными положениями статьи 46(4) того же закона, и долг может быть возвращен кредитору за его счет.

1 Сентября 2020 вступил в силу новый закон об упрощенном банкротстве. Для должников упрощенное банкротство является бесплатным .

Изменения в закон о появлении упрощенного банкротства были внесены Указом Президента и Правительства в апреле 2020 года, когда на территории России была эндемия коронавируса.

Вот в чем смысл закона внесудебном банкротстве физических лиц:

Бесплатный и упрощенный процесс банкротства, в котором не участвуют суды, подходит только для бедных. В этой статье подробно рассказывается о механизмах и рисках списания долгов вне суда.

Что могут забрать при банкротстве?

Закон о банкротстве физ. лиц предусматривает, что при банкротстве должник может лишиться денежных средств и имущества, мебели и бытовой техники стоимостью более 10 000 рублей, предметов роскоши, дорогой одежды, автомобилей, недвижимого имущества и прав на него (договоры долевого участия), земельных участков, гаражей и дач. В то же время личные вещи, игрушки, детская одежда, предметы домашнего обихода, инструменты для зарабатывания денег и другое подобное имущество не могут быть изъяты в случае банкротства. 

Банкротство — единственный законный способ ликвидации долгов, и самый надежный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все движимое имущество должника включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. 

Как не потерять квартиру по закону о банкротстве физ. лиц

По закону можно сохранить единственное жильё (квартиру, дом), если оно не является избыточным для комфортного жилья всем членам семьи. То есть, если жильё не больше и не дороже необходимого, в таком случае его продадут в счет долга, и предложат более бюджетный вариант.

Под единственным жильем понимается дом, квартира или помещение, в котором зарегистрированы и проживают банкрот и члены его семьи, при условии, что в этом помещении нет другого жилого помещения. Если в собственности должника находится несколько жилых помещений, суд обязан учесть интересы банкрота и его семьи (по документам) при определении имущества для реализации. После банкротства в собственности гражданина должно оставаться жилое помещение, пригодное для проживания круглый год, с достаточной площадью для всей официальной семьи. 

Единственным исключением из имущества, которое может быть внесено в фонд банкротства (т.е. нельзя конфисковать, изъять у банкрота), является жилое помещение (статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Данное имущественное исключение неоднократно подтверждалось Конституционным судом РФ.

Как при банкротстве по закону сохранить квартиру?

1. Гражданин может продать имущество (дом, квартиру) своему другу (знакомому) до начала процедуры банкротства.
   Важно: это не поможет, если в суде узнают, что банкрот живёт в проданном жилье, или жильё было продано близкому родственнику, или стоимость продажи не является рыночной и т. д.». 
2. Если квартира является единственным жильем супруга/и или детей должника (включая выделенную им долю), шансы на обращение взыскания также значительно снижаются.
3. Во время банкротства можно сделать реструктуризацию долга на более мягких условиях в ходе процедуры банкротства. Суд, скорее всего, согласится одобрить такую процедуру, если будет определена реальная возможность погашения долга в соответствии с согласованным графиком. 

В каких случаях могут забрать единственное жильё?

К сожалению, жильё купленное по ипотеке, которую банкрот не выплатил до подачи на банкротство, включается в состав имущества банкрота и будет реализовано (продано кредитором в счет долга), даже если в нём проживают другие члены семьи. В то же время, если квартира будет реализована, оставшимся членам семьи будут выплачены деньги за их долю в квартире.
Кроме того, согласно постановлению от 14.05.2012 № 11-П Конституционного суда РФ, существуют пределы запрета на наложение ареста на единственное жильё для проживания граждан. Жильё могут изъять, если недвижимость значительно больше или дороже для потребности проживания семьи. Простым языком, если квартира очень большая или дорогая, то её могут продать и купить дешевле и меньше, а разница достается кредитору в счет долга. 
Так соблюдается баланс  интересов кредитора и банкрота

Ожидаются новые поправки в законе

В закон «О несостоятельности» планируется внести существенные изменения. Готовятся поправки, сообщил первый заместитель председателя правительства РФ Андрей Белоусов. Должники (физические лица, претендующие на банкротство) будут разделены в зависимости от уровня дохода на 3 разных группы.

Рассматривается вопрос о четырехкратном увеличении вознаграждения за работу арбитражных менеджеров с повышением с 25 000 до 100 000 баррелей за любую процедуру (реализация собственности и реструктуризация долга).

Скорее всего депутаты не примут эту поправку. Иначе арбитражных управляющих нужно будет выбирать по другому и вообще нужно будет реформировать институт арбитражных управляющих. Но некоторые изменения в законе уже поддержаны Комитетом Думы по собственности.

Новый проект ФЗ предполагал, что он будет называться не «Закон о банкротстве», а «Закон о реструктуризации или реабилитации».

Другими словами, основное внимание должно было уделяться восстановлению финансового состояния потенциального банкрота, а не списанию задолженностей перед кредиторами. Однако изменения в федеральном законодательстве ясно показали всем, что списания долгов для граждан нашей страны, единственных выход, чтобы выбраться из долговых обязательств.

Проще говоря, банкротство — это неспособность должником выполнить все долги кредиторам, что является официальным определением в соответствии с законом № 127. Проще говоря, это означает, накопились долги в размере, который невозможно загасить. Но закон о банкротстве физ. лиц помогает должнику эти долги убрать. Всё это производится в рамках Гражданского кодекса РФ и на определенных основаниях.

В Госдуме внесены поправки в закон о банкротстве

17 мая 2021 года в Государственную Думу было внесено предложение об изменении Закона о банкротстве. Однако после принятия он вступил полностью в силу через 12 месяцев. Поправки были подготовлены Министерством экономического развития задолго до 2019 года. Однако их ругали все юристы и физ. лица, вовлеченные в процесс банкротства. И вот наконец-то учтены, все интересы. Но борьба в Госдуме будет нелегкой.

В законопроекте планируется изменить название закона о банкротстве физ. лиц. на закон «О реструктуризации и банкротстве«. Следовательно правительство планирует погашение, а не на списание долгов. И должникам нужно будет приложить больше усилий, чтобы их долги были списаны.

Внесенные поправки были согласованы с Управлением правовой информации Администрации Президента РФ. Это ведомство раньше чаще всего жаловалось на нововведения, предложенные в законопроекте.

Новые поправки в законе: разделят должников на группы, увеличат стоимость банкротства

Во-первых, если поправки будут приняты, они разделят должников по финансовым критериям:

1. Предприниматели, физ. лица и все ООО, с доходом до 800 000 000 рублей и стоимостью всех активов до 300 000 000 рублей.
2. Предприниматели, и все ООО, с доходом от 800 000 000 рублей.
3. Предприниматели, и все ООО, с доходом больше 2 000 000 000 рублей.

Во-вторых. Говорилось о том, что стоимость услуг арбитражного управляющего, станет для физических лиц значительно дороже (возможно с 25 000 до 100 000 руб.) В примечаниях к поправкам о таких изменениях не сообщалось. Это означает, что вопрос остается открытым для обсуждения.

Однако уже сейчас известно, что «гибкий» процент, на который рассчитывают управляющие недвижимостью от стоимости проданных на аукционе объектов, будет изменен. В настоящее время плата, выплачиваемая арбитражному управляющему от стоимости проданного имущества, составляет 7%. Поправка предлагает увеличить этот показатель до 10 %.

Для арбитражных управляющих и саморегулируемых организаций

Во-третьих. Внедрение системы голосования для бальной оценки финансовых менеджеров. Будет оцениваться эффективность работы менеджеров. Ежеквартально будет подсчитываться количество баллов по всем процедурам:

• реструктуризация долгов;
• реализация гражданского имущества ;
• конкурсное производство

Бальная система повлияет, на отбор потенциальных менеджеров. Так же планируют создать реестр арбитражных менеджеров. В данном сайте будет размещена информация:

• саморегулируемые организации, членом которых является управляющий;
• страховые полюсы по ответственности арбитражного управляющего;
• дела о несостоятельности (включая успешные дела), которые вел управляющий;
• успешное прохождение экзаменов арбитражным управляющим;
• количество баллов за результаты работы СРО и управляющих;
• судебные решения, признающие поведение управляющего незаконным;
• дисквалификация арбитражного управляющего

Новое в торгах по реализации имущества

Аукцион по продаже имущества должника планируется проводить в один этап аукциона, то есть таким образом, чтобы повышать или понижать начальную цену поэтапно, в зависимости от величины одного из ценовых изменений. То есть стоимость имущества может снижаться ровно до того момента, когда человек, желающий ее приобрести, подаст заявку.

Далее заявка обрабатывается системой, фиксирует минимальную цену потенциального покупателя, далее аукцион стартует с новой ставкой. Стоимость имущества начинает расти. Это сделано для того, чтобы потенциальные покупатели не демпинговали цены и не скупали впустую имущество банкротов: машины, квартиры, заводы.

Законопроект планирует ряд переходных мер. А сами поправки вступят в силу через год после публикации закона в «Российской газете». 

Что нового ждать в законе о банкротстве?

Значение реальной или технической (временной) неплатежеспособности в настоящее время существует лишь процессуально и условно и не всегда влечет за собой юридические последствия.

Временная финансовая несостоятельность — это понятие пока не упоминается в Законе 127 о личной несостоятельности (банкротства физических лиц). Скорее, оно является концептуальным. Оно отражает настоящее положение должника и его возможность исполнить долг. Основными видами несостоятельности в соответствии с этим критерием являются:

• Условная (техническая) несостоятельность — у должника временно нет средств чтобы оплатить свои долги, но их сумма меньше стоимости его дохода, активов и требований.
• Практическое (реальное) банкротство — должник не имеет источника доходов, активов и средств для уплаты долгов и кредитов т. е. он полностью неплатежеспособен;

Но сейчас просто идут споры, нужно ли вводить в закон о банкротстве физ. лиц статью 131 АПК.

Существует также идея, что в случае ее принятия должники-банкроты смогут оставить за собой единственную «квартиру» в ипотеку и продолжать выплаты, а все долги списать. Скорее всего, данный закон будет отклонен. Это связано с тем, что критерий предпочтения одного кредитора другому по-прежнему вне закона, но возможно социально оправдан.